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Asesoramiento de productos y servicios de seguros y reaseguros

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1. El contrato de seguro 

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1.1. Concepto y características.

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1.2. Formas de protección. Transferencia del riesgo: el seguro.

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1.3. Ley de Contrato de Seguro. Disposiciones generales.

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1.4.Derechos y deberes de las partes.

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1.5. Elementos que conforman el contrato de seguro:

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1.5.1. Personales (Asegurador, tomador, asegurado, beneficiario)

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1.5.2. Formales (póliza) (Solicitud-Propuesta-Cuestionario, condiciones generales, condiciones particulares, condiciones especiales, suplementos o apéndices –modificaciones, ampliaciones, reducciones, suspensiones-, boletín de adhesión y certificado individual, cartas de garantías, el recibo del seguro.

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1.5.3. Reales (Prestación garantizada: capital, servicio, reposición, otros, coberturas. Exclusiones. Normativa aplicable, las bases técnicas del seguro –cálculo de probabilidades, estadística, las provisiones y su inversión, el margen de solvencia y el fondo de garantía-, las tarifas, la prima del seguro.-Tipos: fija, variable, única, periódica, inicial, sucesivas, fraccionada, fraccionaria, nivelada, pura, de inventario, de tarifa, total-, la duración del contrato de seguro. Material y formal, prórroga tácita, tiempo, forma y lugar de pago.

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1.5.4. Materiales (Objeto del seguro, interés asegurado y principio indemnizatorio).

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1.6. Fórmulas de aseguramiento:

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1.6.1. Valor real o de reposición, de uso, de nuevo y estimado.

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1.6.2. Total, parcial, a primer riesgo.

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1.6.3. Infraseguro, sobreseguro, seguro pleno.

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1.6.4. Regla proporcional

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1.6.5. Regla de equidad

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1.6.6. Franquicia: dineraria, porcentual, temporal, plazos de carencia.

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1.7. Clases de pólizas:

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1.7.1. Individuales y colectivas.

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1.7.2 Simples y Combinadas.

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1.7.3 Nominativas, a la orden, al portador.

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1.7.4. Ordinarias, abiertas, flotantes.

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1.8. Ramos y modalidades de seguro:

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1.8.1. El seguro sobre las personas (Vida-ahorro, riesgo y mixto-, accidentes, enfermedad, asistencia sanitaria, decesos.

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1.8.2. Seguro contra daños materiales (Incendio, robo, cristales, transportes de mercancías, agrarios combinados, cascos (vehículos terrestres, ferroviarios, aéreos, marítimos, lacustres y fluviales).

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1.8.3. Seguros contra el patrimonio (Responsabilidad civil, crédito, caución, pérdidas pecuniarias diversas, defensa jurídica, asistencia.

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1.8.4. Seguros combinados o multirriesgos: hogar, comercio, comunidades, industriales, vehículos, embarcaciones, otros.

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1.8.5. Seguro de riesgos extraordinarios.

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1.8.6. Seguros obligatorios y voluntarios.

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2. Distribución de riesgos

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2.1. El coaseguro. Concepto:

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2.1.1. Elementos: Abridora, coaseguradora.

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2.1.2. Clases de coaseguro: directo, interno e impuesto.

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2.2. El reaseguro. Concepto:

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2.2.1. Personalidad jurídica del reasegurador.

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2.2.2. Sujetos del reaseguro: cedente, aceptante, retrocedente, retrocesionaria.

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2.2.3. Clases de reaseguro: obligatorio, facultativo, mixto, legal, contractual, proporcional, no proporcional.

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2.2.4. Elementos formales del reaseguro: contrato, tratado, bouquet, cuadro.

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2.2.5. Cláusulas más frecuentes de un contrato de reaseguro.

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2.2.6. Aspectos económicos del reaseguro: responsabilidad, capacidad, pleno, pagos, depósitos, otros.

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3. Los planes y fondos de pensiones

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3.1. Concepto y funcionamiento:

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3.1.1. Elementos personales: promotores, partícipes, beneficiarios.

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3.2. Clases de planes de pensiones:

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3.2.1. Según las relaciones entre los sujetos contribuyentes: sistema asociado, de empleo, individual.

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3.2.2. En función de las obligaciones estipuladas: de prestación definida, de aportación definida, planes mixtos.

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3.3. Prestaciones:

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3.3.1. Jubilación del partícipe

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3.3.2. Invalidez laboral del partícipe

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3.3.3. Muerte del partícipe o del beneficiario.

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3.4. Tipos de prestaciones:

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3.4.1. Capital único: prestación, aportación o mixto.

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3.4.2. Renta temporal o vitalicia: prestación, aportación o mixto.

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3.5. Diferencias entre planes de pensiones y seguros de jubilación.

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4. Procedimientos básicos de interpretación de propuestas de seguro y reaseguro de diferentes contratos.

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4.1. Las propuestas y solicitudes de seguros:

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4.1.1. Datos necesarios para elaborar las propuestas en cada tipo de seguro (datos básicos, peritajes, reconocimiento médico, certificados, otros).

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4.1.2. Naturaleza del riesgo y designación de objetos o personas.

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4.1.3. Elementos personales y capacidad de contratar.

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4.1.4. Condiciones generales y específicas de contratación.

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4.1.5. Fuerza vinculante para asegurado y asegurador.

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4.1.6. Validez temporal, y correcta declaración del riesgo.

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4.1.7. Sumas aseguradas y alcance de las coberturas.

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4.2. Cumplimentación de propuestas de riesgos personales: salud, vida, enfermedad, accidentes.

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4.3. Cumplimentación de propuestas de riesgos materiales: incendio, robo, transportes, multirriesgos, ingeniería, vehículos, agrarios.

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4.4. Cumplimentación de propuestas de riesgos patrimoniales: crédito y caución, responsabilidad civil.

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4.5. Técnicas de comunicación: resolución de dudas planteadas.

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4.5.1. Escucha física activa, empatía y asertividad

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5. Los clientes de seguros.

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5.1. El cliente de seguros. Características.

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5.2. Necesidades y motivaciones de compra. Hábitos y comportamientos:

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5.2.1. El análisis de necesidades

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5.2.2. Técnicas para detectar las necesidades de aseguramiento.

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5.2.3. Criterios de segmentación: características personales, socioeconómicas, volumen de primas contratadas, propensión a la compra, riesgos, coberturas.

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5.2.4. Variables de decisión en la contratación de seguros y reaseguros.

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5.2.5. La protección de datos. La importancia de su cumplimiento.

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5.3. El servicio de asistencia al cliente:

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5.3.1. El servicio integral: acercamiento, emisión de la póliza, pago de primas, siniestros (asistencia al cliente, liquidación).

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5.3.2. Técnicas para medir el grado de satisfacción de los clientes.

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5.4. La fidelización del cliente:

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5.4.1. Técnicas de fidelización (elementos racionales y emocionales).

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5.4.2. Acciones de seguimiento: ratios de eficacia, nivel de aseguramiento, actualización de coberturas, nuevas necesidades personales y profesionales.

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5.5. Aplicaciones informáticas de gestión de las relaciones con el cliente.

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5.6. Estrategias de desarrollo de cartera y nueva producción de la actividad de mediación de seguros y reaseguros.

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5.7. El asesor de seguros:

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5.7.1. Tipos de asesores.

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5.7.2. Aptitudes: conocimiento del producto, la empresa, la competencia, las técnicas de venta, al cliente, otros.

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5.7.3. Habilidades: sociales, físicas, intelectuales, morales, psicológicas.

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5.7.4. El lenguaje: escrito, gestual, oral, telemático y telefónico.

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5.7.5. Técnicas para mejorar la atención personal al cliente.

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5.8. El proceso de negociación:

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5.8.1. Fases fundamentales: Inicio (preparación) desarrollo (discusión, oferta, contraoferta, acuerdo, desacuerdo), conclusión, información complementaria, aclaraciones, objeciones (su tratamiento), cierre, despedida y seguimiento.

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5.8.2. El perfil del buen negociador.

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5.8.3. Estilos de negociación.

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5.8.4. Técnicas que favorecen el diálogo: impresiones, preguntas abiertas, peticiones de parecer, especificaciones, preguntas directas, otros.

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5.8.5. Técnicas obstructoras del diálogo: reproches, preguntas cerradas, órdenes, generalizaciones, mensajes defensivos, otros.

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5.9. Aplicación de las herramientas de gestión de relación con clientes.

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6. Procedimientos de cálculo financiero aplicables a seguros y fiscalidad en los Seguros Privados.

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6.1. Concepto de interés nominal, interés efectivo o tasa anual equivalente (TAE):

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6.1.1. Forma de calcular el interés nominal y el efectivo.

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6.1.2. Concepto de interés simple y compuesto. Capitalización.

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6.1.3. Forma de calcular el interés simple y compuesto.

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6.2. Concepto de renta. Tipos: constantes, variables, fraccionadas:

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6.2.1. Forma de cálculo de rentas.

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6.3. Tarificación manual de diferentes tipos de seguros.

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6.3.1. Ajustes: prima neta, cuotas, descuentos, bonificaciones, recargos, impuestos.

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6.4. Tarificación informática de diferentes tipos de seguros.

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6.5. Tarificación en el seguro del automóvil.

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6.6. Formas de pago de la propuesta de seguro: efectivo, domiciliación bancaria, y otros.

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6.7. Fiscalidad de los Seguros Privados:

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6.7.1. Evolución histórica de la fiscalidad de los seguros. (Características generales de los impuestos en el derecho fiscal español, exención del IVA, IRPF, Impuesto sobre el Patrimonio, Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, Retenciones, desgravaciones y exenciones.

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6.7.2. Fiscalidad de los seguros de vida: Ahorro-jubilación; ahorro-inversión y ahorro-ventas. (Según la prestación contratada: fallecimiento, invalidez, supervivencia, según el elemento personal al que afecta: tomador, asegurado, beneficiario, según el tipo de prestación: en forma de capital, en forma de renta, deducción de primas pagadas, seguros con reembolso de primas, rescates, reducciones, rehabilitaciones, anticipos, plazos de liquidación y abono de intereses).

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6.7.3. Fiscalidad de los seguros de empresa: gastos deducibles, primas.

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6.7.4. Fiscalidad de los planes y fondos de pensiones: prestaciones y aportaciones.

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6.7.5. Fiscalidad de los Planes de previsión de los asegurados: primas y prestaciones.

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6.7.6. El sistema de previsión social público y el sistema de previsión social complementario.

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7. Identificación y gerencia de riesgos. Pólizas tipo o seguro a medida.

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7.1. El riesgo. Concepto:

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7.1.1. Elementos: posibilidad, probabilidad, nivel de riesgo.

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7.1.2. Clases y características. Según el objeto, naturaleza, intensidad, regularidad estadística, proximidad a otros riesgos, su comportamiento en el tiempo.

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7.1.3. Riesgos asegurables. Riesgos excluidos. Riesgos extraordinarios.

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7.1.4. Conductas del individuo frente al riesgo. Los riesgos en la empresa. Tipos. Factores externos e internos.

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7.2. Tratamiento del riesgo: identificación-clasificación, análisis-selección, evaluación-vigilancia.

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7.3. Metodología y sistemas. Desglose de tareas, diagramas, técnicas cualitativas, cuantitativas, árboles de decisión, simulación, modelización, otros, Mapa, lista y plan de riesgos.

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7.4. La transferencia de riesgos. El outsourcing.

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7.5. Identificación, análisis y evaluación de riesgos especiales.

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7.6. Elaboración de productos específicos por agrupación y adaptación de contratos de seguros existentes.

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7.7. Presentación de las propuestas de seguros dirigidas a superiores jerárquicos y a entidades aseguradoras.

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7.8. Valoración de la exclusividad de la propuesta de seguro para clientes.

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8. Normativa legal de prevención de riesgos laborales.

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8.1. Riesgos relacionados con la carga física: el entorno de trabajo, mobiliario mesa y silla de trabajo), pantallas de visualización, equipos (teclado, ratón) y programas informáticos.

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8.2. Riesgos relacionados con las condiciones ambientales: espacio, iluminación, climatización, ruido, emisiones.

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8.3. Riesgos relacionados con aspectos psicosociales: repetitividad, sobrecarga, subcarga, presión de tiempos, aislamiento.

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8.4. Características de un equipamiento adecuado.

Requisitos

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CARACTERÍSTICAS

Asesoramiento de productos y servicios de seguros y reaseguros
Nº de horas: 90
Semipresencial
Lugar: Comarcal
Precio:630€
Categoría: Administración y gestión

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